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「OK1號」(多重資產型)ETF投資組合 (註：此為近日再行思考優化過的投資組合) 「OK1號」將資產分別投入以下6檔ETF(整體股債比6：4)： 1、 美股市值型：009806台新標普500：20% 2、歐洲市值型： 00709富邦富時歐洲：20% 2、 台股市值型： 009804聯邦台灣精彩50：20% 3、美短期公債：000719B元大美債1-3：20% 4、投資級債：00751B元大 AAA至A公司債 ：10% 5、非投資等級債：00953B群益精選非投等債：10% 市值型(009806、00709、009804)： 美歐台市值型的ETF，是參與市場長期增值最重要的好夥伴！ 美國短期公債(00719B)： 持有幾乎是無違約風險美國短期(1-3年)公債，信評高且存續天期短，能有效降低整體投資組合的波動，並可在定期資產再平衡時，發揮買低賣高的優勢。 投資級債( 00751B )： 本檔的企業信評較高、但債券的存續天期較長、此類債券對 利率的敏感性較高，所以價格波動會受到美債殖利率漲跌的影響較大。但投資的著眼點在於每季固定配息的金額較公債高，年息約5%。 非投資級債 (00953B) ： 雖然企業信評較低，但00953B不投資於C級信評的債券，所以長期違約率可控。本檔的債券存續天期較短，筆者每日觀察發現，00953B往往是5檔ETF裡，每日波動最低的ETF，且其 每月固定配息的金額更高，年息約有8%。 以上投資組合包含了美、歐、台三大股市、同時持有長債、短債、公債、投資級債與非投資等級債券。透過6檔ETF配置後的 「OK1號」 資產組合，預期可以大幅降低單檔個別ETF的波動幅度。 另外這六檔ETF也都有機會出借成功(雙向借券)，賺取額外的利息收益喔！。 END 延伸閱讀： 00937B-群益ESG投等債20+ETF介紹 「OK2號」(黃金股債型)ETF投資組合 買賣虛擬貨幣交易平台：Maicoin和MaiCoin Max介紹，並提供MaiCoin Max開戶註冊推薦碼：2522bc55 --Richiok財經筆記-- 部落格官網： richiok.blogspot.com 聯絡信箱： richiok888@yahoo.com

什麼是穩定幣（Stablecoin）？ 穩定幣是一種加密貨幣，其目標是讓價格穩定，通常與某種法定貨幣（如美元、歐元） 或是安全性資產（如美債）掛鉤。 目前穩定幣主要用於跨境匯款與加密資產交易。 如 USDT、USDC的 穩定幣，其持有1：1的 高品質流動資產做為儲備，所以 穩定幣 不 像比特幣、以太幣這樣的波動 劇烈 ， 故 可以 可實用於支付、避險等各項交易 。 穩定幣具有交易速度快、全天候結算、可繞 過銀行系統和支付網絡，因此手續費通常更低。 美國為 鞏固在全球金融和加密技術主導地位、也為了 強化美元在數位經濟中的主導地位 ， 川普 總統在 7/18 簽署首部聯邦穩定幣的監管法案「GENIUS 法案」( 指導和建立美國穩定幣國家創新法案 Guiding and Establishing National Innovation for U.S.  Stablecoins Act) ，此法案為 美國的穩定幣市場，設立了全面性的監管框架。 GENIUS法案 重點： 一、允許企業 、 金融 機構發行穩定幣作為支付媒介。 二、要求發行機構需以1：1比例，持 有高品質流動資產(如美元、國債)作為穩定幣的儲備。 三、儲備資產需定期接受 審計及揭露。 因最新公佈的監管框架下，穩定幣的發行 機構需更著重於安全性與流動性 。 USDT 與 USDC 都是主流美元穩定幣，依  2025第一季數據資料， USDT 、 USDC的儲備資產中，分別至少有四成 、 六成為美債。 兩者比較如下： USDT（Tether）： 交易量最大，流動性強，但稍有歷史爭議，且透明度較低。 發行公司： Tether Limited（總部開曼群島) 成立年份： 2014年 儲備資產： 曾包含商業票據、債券、現金等 儲備審計： 不定期出具報告，透明度受質疑 應用範圍： 全球交易所接受度高，流動性最大 風險爭議： 過去被質疑資產不足、黑箱操作 如果重視交易量與流通性 →優先選擇USDT USDC（Circle）： 機構投資人與美國市場偏好，審計與法規合規較佳，信任度較高。 發行公司： Circle（美國） 成立年份： 2018年 儲備資產： 以現金與短期美國國債為主 儲備審計： 定期由會計師事務所審核並公開 應用範圍： 受機構與DeFi用戶偏好，透明度高 風險爭議： 被認為較安全、透明 如果重視...

(圖片來源： MaiCoin Max) 想加入比特幣、乙太幣的投資熱潮嗎？加入全台最大的虛擬貨幣交易所 MaiCoin Max ，只要在開戶註冊時輸入推薦碼，可享有半年內下單 手續費8折 的優惠！另若 搭配MAX幣折抵手續費，最高可享有半年內60%的交易手續費折扣。 MaiCoin Max 推薦碼 ：2522bc55 註冊也可直接點選以下 MaiCoin Max 推薦碼的連結 ： https://max.maicoin.com/signup?r=2522bc55 當您開戶註冊成功後，自己也會有一組專屬的推薦碼。之後用你的推薦碼， 提供給親朋好友開戶註冊，你便可享有親朋好友交易的20%手續費回饋！ ========= MAX 為台灣領先的數位資產交易所，24 小時都能透過網頁或手機 APP 直接下單。 使用朋友的推薦連結前往 MAX 註冊，或於 MAX 註冊時輸入推薦碼, 註冊後的 MaiCoin One 帳號可同時在 MaiCoin 與 MAX 使用，在 MAX 享有相關優惠。 ========= Q：Maicoin 和 MaiCoin Max 這兩種不同的APP、這兩個不同的網站，到底有什麼不一樣？ Maicoin 和 MaiCoin Max 是同一家台灣公司推出的兩種不同服務，在Maicoin 可以直接快速買賣虛擬貨幣； MaiCoin Max則是虛擬貨幣交易所，在MaiCoin Max交易所買賣虛擬貨幣，要像買賣股票用掛單的方式交易。兩平台細節比較如下： MaiCoin 定位：入門級加密貨幣交易平台 對象：一般大眾、初學者。 介面：簡潔直觀，操作容易。 功能：支援台幣買賣比特幣（BTC）、以太幣（ETH）等主要加密貨幣。 可以用銀行轉帳或超商付款購買。支援「錢包」功能，可以存放虛擬貨幣。提供定期定額投資功能。 特色：方便快速進行台幣與虛擬貨幣之間的轉換。 ✅  MaiCoin 優點： 操作簡單易懂 ：介面直覺，適合初學者。 支援台幣直接購買 ：可用新台幣買賣比特幣、以太幣等主流幣。 付款方式多元 ：支援銀行轉帳、超商付款等方式。 定期定額功能 ：可自動扣款買幣，適合長期投資。 法幣出入金便捷 ：對接台灣銀行體系，提款入帳快。 ❌  MaiCoin 缺點： 幣種選擇少 ：只能買賣少數幾種主流幣...

4 月初始川普宣佈對全球逾 180 個國家課徵對等關稅，其範圍與幅度遠超乎原市場投資人預期，導致全球股市接連重挫。清明連假休市 2 天的台股在開盤後，包含台積電在內、幾乎所有個股一路跌停鎖死，悲觀的情緖瀰漫全市場。 當市場情緒陷入恐慌、媒體不斷報導利空消息的當下，投資人往往會在此時陷入自我懷疑、動搖原本堅定的信念。但有些時候，財神爺往往也都是在市場最黑暗的時刻，悄悄來敲門。 恐懼，是優秀投資者的投資信號 過去 20 年來， CNN 恐懼與貪婪指數出現極低點的時間點，分別出現在： 2008 年 10 月 （指數 12 ）：雷曼兄弟破產、金融體系動搖，市場一片恐慌。 2011 年 8 月 （指數 15 ）：美國主權信用評級遭下調，引爆全球市場拋售。 2018 年 12 月 （指數 12-14 ）：美聯儲持續升息導致市場預期反轉。 2020 年 3 月 （指數 8 ）： COVID-19 全球大流行造成股災。 2024 年 8 月 （指數約 10 ）：通膨、高利率與地緣政治影響全球市場信心。 2025 年 4 月 （指數至 4 ）：川普宣佈範圍與幅度遠超乎原市場投資人預期的「對等關稅」。 回顧 2025 年以前的歷史事件，可以發現當投資人最恐懼的時候，往往會是投資市場未來回報最豐厚的起點。當大多數人選擇倉皇退場的時候，擁有絕佳心理素質與資金控管能力的投資者，反而能在谷底逢低佈局，耐心迎接投資複利的力量。 投資信仰與紀律的重要性，大於一切 我們無法預測每一次的市場利空會什麼時候來臨？會持續多久？但我們可以先問好自己，是否有做足以下的準備？ 目標明確 ：投資是為了什麼樣的計劃？還是為了達成個人財務自由的目標？ 資產配置 ：股票、債券、現金，依照個人風險承受能力來配置。 定期檢視 ：設定固定時間，如每季、或每年重新平衡偏離比重的投資組合。 情緒管理 ：道高於術！比技術分析或任何招式更重要的，是個人的投資心理素質。 流動水位 ：投資前，可先預留如 6 個月緊急預備金，避免在下跌而又有資金需求時，被迫賣出。 時間是投資人最大的盟友 市場短期走勢充滿雜訊，但長期趨勢卻十分明確。歷史資料，包含美股、台股都一樣，在歷經無數次崩跌與回升行情，但是只要持續投入、繼續持有，市場總能續創新高。 複利的力量就像滾雪球，越滾越大。假設每月投入一萬元，年化報酬率 7...

投資市揚中常聽到「逢低進場」、「人棄我取」、「反市場操作」等投資方法，雖然聽起來合理、感覺執行容易；但真的遇到市場明顯的修正行情，往往又被複雜的人為情緒牽連，所以並不一定能夠落實執行。投資人有時甚至反而會有「追高殺低」的不理性行為。 但是通常來說，當投資人對市場行情轉為悲觀甚至恐懼時，往往是股市的相對低點。聰明的投資人此時若能保持理性思緒、逢低分批買進，相信不失為是一個相對甜蜜的好買點！ 本篇介紹衡量投資人情緒的三大指標，協助讀友量化評估整體投資人的心理情緒狀態： 1、VIX指數 (VIX恐慌指數) 2、恐懼貪婪指數 (Fear & Greed Index) 3、美國AAII散戶投資人情緒指數 VIX指數介紹 (VIX恐慌指數) VIX指數，亦即「芝加哥選擇權交易所波動率指數」，反映美國S&P500指數期貨的隱含波動性率，用以測量未來30天市場預期的波動程度。 VIX指數20： 代表預期未來30天，S&P500指數的年化隱含波動率為20%。 回推可得出，預期未來30天的波動率標準差為20%/√12(√12指12開根號)=5.77%。 VIX指數40： 代表預期未來30天，S&P500指數的年化隱含波動率為40%。 回推可得出，預期未來30天的波動率標準差為40%/√12(√12指12開根號)=11.55%。 VIX指數圖表來源：CNBC。1990/01/01-2025/04/07 20以下安逸、30以上悲觀、40以上恐慌 通常當VIX指數超過30時，表示市場對未來行情悲觀、超過40以上表示市場已呈現非理性的恐慌狀態。 在2008年金融海嘯、2011年歐債風暴、2020年新冠疫情爆發、時至最近2025年4月川普對全球開徵對等關稅，皆使VIX指數收盤突破40以上。 反之，當VIX指數低於20甚至接近15時，則表示此時市場可能過度樂觀，物極必反，可能也代表市場將隨時高檔反轉。 VIX指數的最新圖表與數據，請參考： CNBC 恐懼與貪婪指數 恐懼貪婪指數是由CNN所開發，採用更廣泛的七項指標所組成：股票價格動能、股票價格強度、股票價格寬度、買賣權交易量、VIX指數、股票公債報酬差異、非投資等級債利差。 七項指標評估方式 1、「股票價格動能」評估方式：S&P500指數高於或低於125個交易日的移動平均線。 2、「股票價格強度」評估方式：...

日幣匯率統計分析 數據日期：2025.04.01 最近1年 日 幣匯率 日幣均價：0.2131 日幣最高：0.2272(2024/09/13) 日幣最低：0.2015(2024/07/04) 最近5年 日 幣匯率 日幣均價：0.2354 日幣最高：0.2827(2020/04/01) 日幣最低： 0.2015(2024/07/04) 最近10年 日 幣匯率 日幣均價：0.2567 日幣最高：0.3210(2016/07/07) 日幣最低： 0.2015(2024/07/04) 最近20年日幣匯率 (實際統計22年) 日幣均價：0.2895 日幣最高：0.4001(2011/10/03) 日幣最低： 0.2015(2024/07/04) 日幣兌台幣匯率這22年來，共計有5,761個工作天  日幣匯價0.4以上：只有1個工作天，日數占比0.02% 日幣匯價0.3開頭 ：共計1,776個工作天，日數占比30.83% 日幣匯價0.2開頭 ：共計3,984個工作天，日數占比69.15% 日幣匯價低於0.2元：目前無，日數占比0% 日幣匯率走勢圖 日幣匯率製表時間：2003/03/03至2025/04/01。 延伸閱讀： 換匯美元必看！美元歷史匯率線圖&統計分析 換匯澳幣先請進！澳幣歷史匯率線圖&統計分析 --Richiok財經筆記-- 部落格官網： richiok.blogspot.com 聯絡信箱： richiok888@yahoo.com

澳幣匯率統計分析 數據日期：2025.03.31 最近1年 澳幣匯率 澳幣均價：21.177 澳幣最高：22.093(2024/07/12) 澳幣最低：20.203(2024/12/18) 最近5年 澳幣匯率 澳幣均價：20.829 澳幣最高：22.364(2021/02/24) 澳幣最低：18.162(2020/04/03) 最近10年 澳幣匯率 澳幣均價：21.815 澳幣最高：25.153(2016/04/19) 澳幣最低：17.474 (2020/03/18) 最近20年澳幣匯率 (實際統計22年) 澳幣均價：24.614 澳幣最高：32.252(2011/10/27) 澳幣最低： 17.474 (2020/03/18) 澳幣兌台幣匯率這22年來，共計有5,758個工作天  澳幣匯價30以上：共計553個工作天，日數占比9.60% 澳幣匯價29開頭： 共計332個工作天，日數占比5.59% 澳幣匯價26、27、28開頭 ：共計975個工作天，日數占比16.93% 澳幣匯價 23、24、25開頭：共計1 ,718 個工作天，日數占比29.84% 澳幣匯價20、21、22開頭 ：共計2,063個工作天，日數占比35.83% 澳幣匯價低於20元：共計127個工作天，日數占比2.21% 澳幣匯率走勢圖 澳幣匯率製表時間：2003/03/03至2025/03/28。 延伸閱讀： 換匯美元必看！美元歷史匯率線圖&統計分析 哈日族注意！日幣歷史匯率線圖&統計分析 --Richiok財經筆記-- 部落格官網： richiok.blogspot.com 聯絡信箱： richiok888@yahoo.com

美元為全球央行外匯儲備中最主要的貨幣、亦為全球交易量最大的貨幣。舉凡投入於海外券商交易、國內券商複委託、銀行股債、衍生性商品、美元保單等各式金融商品，皆需要換匯成美元才能投入。美元好比一張可直接踏入投資世界的「入場券」，這張入場券的歷史價格變化如何？值得投資人好好進一步了解。 美元匯率統計分析 數據日期：2025.03.28 最近1年 美元匯率 美元均價：32.464 美元最高：33.119(2025/01/13) 美元最低：31.651(2024/09/30) 最近5年 美元匯率 美元均價：30.265 美元最高：33.119(2025/01/13) 美元最低：27.607(2022/01/17) 最近10年 美元匯率 美元均價：30.674 美元最高：33.838(2016/01/21) 美元最低： 27.607(2022/01/17) 最近20年 美元匯率(實際統計約22年) 美元均價：31.245 美元最高：35.174(2009/03/02) 美元最低： 27.607(2022/01/17) 美元兌台幣最近22年以來，共計有5,509個工作天  美元匯價35以上：共計3個工作天，日數占比0.05% 美元匯價34開頭：共計246個工作天，日數占比4.47% 美元匯價33開頭： 共計560個工作天，日數占比10.17% 美元匯價32開頭 ：共計1,205個工作天，日數占比21.87% 美元匯價31開頭 ：共計888個工作天，日數占比16.12% 美元匯價30開頭 ：共計1,295個工作天，日數占比23.51% 美元匯價低於30元：共計1,312個工作天，日數占比23.82% 美元匯率走勢圖 美元匯率製表時間：2003/02/14至2025/03/28。 延伸閱讀： 換匯澳幣先請進！澳幣歷史匯率線圖&統計分析 哈日族注意！日幣歷史匯率線圖&統計分析 --Richiok財經筆記-- 部落格官網： richiok.blogspot.com 聯絡信箱： richiok888@yahoo.com

00937B群益ESG投等債20+ETF，全稱為「群益ESG20年期以上BBB投資等級公司債ETF」，聚焦投資於BBB-、BBB、BBB+債券信評範圍、並於美國所發行的公司債券。00937B為國內第一檔採取「月配息」機制的「ESG」債券ETF，亦為目前國內規模最大、受益人數最多、最受國人喜愛的投資等級債券ETF。 00937B-群益ESG投等債20+ETF介紹 00937B基本資料 成立日期 ：2023/11/27 追蹤指數 ：ICE ESG 20 年期以上 BBB 級成熟市場大型美元公司債(單一 產業 10%上限)指數 資產規模 ：2,622億 持股數量 ：137檔(非固定) 保管銀行 ：彰化銀行 受益人數 ：325,300 配息頻率 ：月配息 經理費率 ： 依ETF規模，採「落點式」 (註) 計收： 1、100億以下：0.30% 2、逾100億至200億：0.28% 3、逾200億至300億：0.25% 4、逾300億以上：0.20% 保管費率 ： 依ETF規模，採「落點式」 (註) 計收： 1、30億以下：0.10% 2、逾30億至200億：0.08% 3、逾200億至200億：0.06% 4、逾300億以上：0.05% 註： Q：「落點式」計收是什麼意思？ A：規模到達特定規模區間時：整體費率 整包適用 對應的費率。  0 0937B 所追蹤的指數投資於美國市場所發行的美元公司債，在指數的篩選條件中，加入 了ESG風險分數的控管，並排除爭議性產業公司。 聚焦投資於 BBB-、BBB、BBB+債券信評範圍、 且債券剩餘年限超過20年的公司債，指數中另有設定個別產業投資上限10%，使得整體投資組合的產業可以更加分散。 成分債券選取標準： 1、 ESG篩選機製： A、納入ESG風險分數小於30分者 B、排除無ESG風險分數者 C、排除爭議性武器分數大於20分的公司 D、排除成人娛樂分數大於20分的公司 E、排除菸草及賭博的公司 2、於美國市場發行的美元公司債券 3、投資信評範圍為 BBB-、BBB、BBB+的投資等級債券 4、固定票息、票面利率大於4.5%、剩餘年限超過20年 5、 流通在外金額10億美元以上 6、 發行人國家為成熟市場 7、單一產業比例上限為10% 00937B不投資於A級信評以上的高信評債券、也不投資於BB級信評以下的低信評債券，僅聚焦...

「OK2號」(黃金股債型)ETF投資組合 「OK2號」將資產以 股6債4 的傳統黃金比例，分別投入以下3檔元大投信所發行的老牌ETF： 1、台股市值型： 0050元大台灣卓越50：30% 2、美股市值型：00646元大標普500：30% 3、美國中期政府公債：00697B元大美債7-10年：40% 市值型(0050、00646)： 選擇無添加任何因子投資的傳統市值型ETF，投資於台灣50大、美國500大最優質的企業，參與台美兩地長期市場的增長。 美國中期公債(00697B)： 市場通常以美國政府債券殖利率，定位為市場的「無風險利率」，所以投資於美國政府發行的債券ETF，一般來說，違約風險已經降至最低。 另外，不選擇長天期的美國政府公債，僅選擇7-10年的中期公債，讓「OK2號」的債券配置，僅做為防禦投組波動之用。同時，中期公債相較於長期公債，也能減緩若遇美債殖利率大幅波動，對00679B所帶來的債券價格波動困擾。  三檔ETF成立皆已有一段時間，有較長的歷史績效可以回顧，我們可以發現： 1、股市下跌年度，通常公債會上漲。負相關的股債特性，有助於降低整體投資組合的波動風險。 2、「OK2號」一年、三年、五年的績效分別有11.69%、31.82%、93.96%，讓投資人可以在可控的波動風險下，獲得蠻不錯的績效報酬。 3、 「OK2號」不是以獲取固定配息為主要訴求，而是期待「總報酬率」的長期增長。 4、 簡單的投資，不代表績效也簡單。但是長期僅持有這簡單的這三檔ETF，其實是需要有強大的心理素質、而且要有耐心、有耐力、並能繼續投入市場中，如此才能獲得長期複利之下所帶來的豐碩成果。 END 延伸閱讀： 0050-元大台灣卓越50ETF介紹 00646元大標普500ETF介紹 「OK1號」(多重資產型)ETF投資組合 --Richiok財經筆記-- 部落格官網： richiok.blogspot.com 聯絡信箱： richiok888@yahoo.com

良好的公司治理是指企業經營階層，能在落實各面向的監管責任下，達成公司營運目標。企業若能建置良好的管理及監督機制，便可保障股東的權益，連同所屬員工、顧客、及其他關係人的整體利益亦能獲得確保。 00692的投資概念就像是投資人只要找對老闆(或是良好的經營文化)，投資決策大致上就不會偏差太多，如此一來預期的投資績效，自然就有機會表現更好。 00692富邦台灣公司治理100ETF介紹 00692基本資料 成立日期 ：2017/05/04 追蹤指數 ： 台灣公司治理100指數 資產規模 ：296億 持股數量 ：100檔 保管銀行 ：華南銀行 受益人數 ：108,386 配息頻率 ：年配2次 經理費率 ：0.15% 保管費率 ：0.035% 0 0692追蹤的是由臺灣證券交易所編製的「台灣公司治理100指數」，該指數是以「上市股票」(上櫃不列入)為採樣母體。臺灣公司治理100指數不僅納入公司治理標準，而是同步考量了「流動性」、「公司治理」與「財務指標」這三項檢核標準，指數依據下列的步驟來篩選出100檔的成分股： 1、流動性：先刪除上市公司近1年日平均交易金額最小20%的股票。 2、公司治理評鑑：選取上市公司最近1年公司治理評鑑結果前20%的股票。 3、財務指標： (1)每股淨值：最近1年底的每股淨值不得低於面額。 (2)稅後淨利及營收成長率：將符合上述條件公司，分別以最近1年稅後淨利及營收成長率進行排名，並將個別排名加總後，由小至大排序選取前100檔成分股。若排名加總有相同者，則以每股淨值高者優先。 006208報酬率與006208總費用率 00692的經理費率及保管費率，皆為一段式的固定費用率，兩者加總僅為0.185%(與006208富邦采吉ETF一樣)。整體ETF的運作成本控制得宜。 00692淨值累計報酬率： 近六個月： -4.40% 近一年：12.75% 近三年：39.26% 近五年：166.88% (數據時間 2025.03.28) 00692前五大產業比重 持股產業比重與台股其他主流市值型的ETF雷同，以電子股占比最高，金融類股占比次之。 1、資子類股：77.78% 2、金融保險：13.37% 3、航運業：1.65% 4、汽車工業：0.84% 5、塑膠工業：0.79% (數據時間 2025.02.28) 00692前十大持股 00692的持股雖然分散高達100家公司...